Bejegyzés

Ingatlan árkalkulátor – Működik, vagy átver?

Ingatlan árkalkulátor - működik, vagy átver?

Ha a lakásod eladásán gondolkodsz, a neten számos ingatlan árkalkulátor áll a rendelkezésedre, amelyek igyekeznek segíteni a reális ár megállapításában. A baj az, hogy egyik sem ad vissza korrekt eredményt.
Vagy azt gondolod, hogy létezik olyan “számológép”, ami 5-6 adatból  megmondja majd, hogy mi a lakásod valós értéke? De akkor miért létezik az értékbecslő szakma, és miért kell egy szakvéleményért 30.000 – 50.000 Ft-ot fizetni…?

Az ingatlan árkalkulátor egy érzéketlen tuskó

Ez mekkora hülyeség, ugye?

De a helyzet az, hogy ez az egyik oka annak, hogy egy “robot” nem tudja megbecsülni a lakásod valós értékét: nincsenek érzelmei.

A közgazdaságtan olyan modellekben gondolkodik, amikor az eladók és a vevők rendelkeznek minden elérhető információval és ezek alapján ésszerű döntést képesek hozni. A gond az, hogy ez a valóságban soha nincs így.Ha ilyen a vevőd arca, valószínűleg jó árat ajánl majd

Az ingatlanpiacon nincs központi szerv, az ország területén szétszórva történnek a tranzakciók. A legfrissebb hiteles adat pedig a KSH eladási statisztikája, ami cirka másfél éves késéssel érhető el. A 2019 augusztusi, és a 2018 februári árak között pedig jelenleg nem olyan sok a különbség. Cirka 30%…

 

Mivel az információ hiány jellemző, a vevők és az eladók általában érzelmi döntést hoznak.

Tegyük fel, hogy egy lakás piaci ára 20MFt. Megkeresem a tulajdonost, hogy szeretném megvenni.
Neki nincs szándéka eladni. De végül kiböki, hogy volna az az ár, amiért megválna tőle. 24MFt-ot szeretne. Ez jó 20%-kal magasabb a piaci realitásnál.

Mit mond minden józan gondolkodású vevő?

Mikor az ingatlan árkalulátor túláraz

“Nem kell, inkább rohadjon rá…”

Igenám, de én történetesen a szomszédban lakom. Az idős anyukámat szeretném a közelenben tudni. Ráadásul a lakás földszinti és akadálymentesített.
Vajon hajlandó leszek a piaci ár fölötti összeget fizetni?
Minden bizonnyal, hiszen számomra alakás magasabb értéket képvisel, mint az átlag vevőnek.

 

Az ingatlan árkalkulátor “csupán” az árat veszi figyelembe

A statisztikák, és az adatbázisok, amiket az ingatlan árkalkulátor használ, “csupán” az árakat tartalmazzák Pedig egy ingatlan eladásnál számos más összetevője is van a megállapodásnak. Persze egy részüket lehet “sablonizálni”, de a nagyobb százalékuk nem írható le képletekkel.

Nézzük, hogy általában mit nem vesznek számításba az ingatlan árkalkulátorok:

1.) Az ingatlan árkalkulátor nem tudja, hogy milyen viszonyban van az eladó és a vevő

A testvérednek/barátodnak/komádnak nem ugyanazt az árat fogod felkínálni, amit egy ismeretlennek. Vagy kevesebbet, vagy többet fogsz mondani, attól függ, hogy milyen a viszonyod az illetővel. De abban valószínűleg egyet tudunk érteni, hogy a másik emberhez fűződő kapcsolatod befolyásolja majd a végső árat.

2.) Nem foglalkozik a jogi helyzettel

A lakás tele van tartozással, és a végrehajtó dönteti az ajtót. Más lesz az eladási ár? Hát persze.
Vagy tegyük fel, hogy az ingatlan haszonélvezeti joggal terhelt, és a haszonélvező nem hajlandó lemondani a jogáról. Tehát úgy kell megvenned a lakást, hogy valaki benne lakik. A legtöbb vevő azt mondja, hogy ebben az esetben nem érdekli az üzlet. De bizonyára néhányuk elgondolkodna, ha mondjuk a piaci érték 50%-áért hozzá lehet jutni.

3.) Nem tudja megítélni, hogy milyen erős a tulajdonos motivációja

Minél súlyosabb problémát kell megoldani, illetve minél nagyobb az “idő-nyomás” az eladó oldalon, a vételár annál alacsonyabb lesz.

4. ) Nem veszi figyelembe a piaci környezetet

Egy forró piacon az értékbecslés lehet merészebb, hiszen ha kicsit magasra is lövi be az árat, a piaci árak emelkedése előbb-utóbb beéri azt, ráadásul minimális alkuval kell számolnod (sőt, jellemző a licithelyzetek kialakulása).

A hideg piacra ennek ellenkezője igaz. Az árak folymatosan csökkennek, ezért jóval óvatosabban kell bánnunk a számokkal. Ha a kalkulátor fölébecsül, olyan helyzetbe hozhatja az eladót, hogy az évekig képtelen lesz eladni az ingatlanát.

Az ingatlan árkalkulátor csak a számokat veszi figyelembe

Az ingatlan árkalkulátor csak a számokat veszi figyelembe

Akkor ne használjunk online ingatlan árkalkulátort?

Nem mondtam, hogy ne használd. A ingatlan árkalkulátor arra jó, hogy egy hozzávetőleges támpontot adjon. De komolyabb tervezéshez, számításhoz az eredmény sajnos használhatatlan lesz, mert a valóságtól akár 10-20%-kal is eltérhet. Tehát egy 40MFt-os lakás esetén 4-8MFt-os differenciáról beszélünk.

Ha komolyan fontolgatod az eladási szándékot, a “hozzávetőleges” ár nagy károkat tud okozni neked.
Hogy miért?
Jöjjön egy kis marketing-pszichológia! (Ne aggódj, ígérem, hogy érdekes lesz 🙂 )

 

Amit az Isten sem ver ki a fejedből – A horgonyár

 

A horgonyár az angol anchoring szóból ered. Azt jelenti, hogy a vevők fejében minden termékhez van egy hozzárendelt referenciaár, ez a horgonyár. Gyakorlatilag tudjuk, hogy mennyibe kerül egy csésze kávé, mennyibe kerül egy kiló kenyér, mennyibe kerül egy liter üzemanyag, és ezek horgonyárként jelennek meg a fejünkben. (…) Ami egyszer bement a fejekbe, Isten onnan ki nem veri. 

Forrás: Weiser István – Az árazás 48 törvénye

A lakásoddal kapcsolatosan általában eredetileg nincs a fejedben horgonyár. Egyébként semmilyen más termékkel kapcsolatban sincs. Valahonnan megtanulod, hogy mi az adott dolog értéke.

Horgony ár

Ha ez a két horgony bekerül a fejedbe, azt megemlegeted!

Érdekes megvizsgálni, hogy az otthonoddal kapcsolatos horgonyár honnan kerül a fejedbe:

  • ennyiért vettem
  • ennyiért újítottam fel
  • a szomszéd ennyiért adta el (2 éve)
  • az anyósom/barátom/ismerősöm azt mondta ennyit ér
  • bemondták a tévében, hogy felmentek az ingatlanárak, úgyhogy legalább 100MFt az ára
  • ki kéne fizetnem a tartozásomat, kellene egy lakás a gyereknek, meg nekem is kell valahol laknom. Ez összesen 68MFt, úgyhogy ennyiért fogom eladni a lakásomat

Az átlagember nagyjából így szerzi az információt. Gondolom egyetértünk abban, hogy ez a horgonyár valószínűleg köszönőviszonyban sem lesz a piaci értékkel.

A probléma az, hogy a vételtől az eladásig általában eltelik némi idő, és a piac mozog. Fel, vagy le. De a legritkább esetben fog ugyanannyit érni a 2 évvel ezelőtt vásárolt ingatlanod. Az hogy mennyiért újítottad fel, egy nagyon fontos szám NEKED. De ha te lennél a vevő, téged sem érdekelne, hogy mennyibe került a cement meg a tégla. Mint ahogyan az sem érdekelne vevőként, hogy az eladónak mennyi tartozása van.

 

A horgony ár megkeseríti az életedet

A fejedben lévő horgonyár alacsonyabb, mint a piaci realitás, akkor nincs nagy gond. Hiszen a gyomrod sokkal könnyebben beveszi, ha az elképzelésedhez képest néhány “plusz” millió üti a markodat.
Az ellenkező eset viszont megkeseríti az életedet

Fogadnék, hogy a fejedben lévő ár magasabb, mint a piaci realitás. Ha eladó vagy, ez a normális. Hiszen az évszázad üzletét akarod megcsinálni. (Persze ha vevő vagy, akkor meg kacsalábon forgó palotát szeretnél egy putri áráért.)

A gondot az okozza, hogy azt már nagyon nehezen nyeled le, ha a piac nem adja neked oda azt az összeget, amit “kitaláltál”. Magaddal fogsz kiszúrni, és hónapokat vesztegetsz el teljesen fölöslegesen, amíg a hócipőd is tele lesz a lakáseladással.
És a vicc az, hogy hiába írom ezt le neked.
Ha már benne van a fejedben a hibás horgonyár, azt az Isten sem veszi ki onnan…

Ezt a horgonyt jó nehéz lehet megmozdítani. Ugyanannyira, mint a fejedben lévő horgonyárat.

Ezt a horgonyt jó nehéz lehet megmozdítani. Ugyanannyira, mint a fejedben lévő horgonyárat.

Ezért nagyon fontos, hogy a szomszéd, anyós, értékbecslő, vagy ingatlan árkalkulátor mennyire pontos árat ad meg.

Hidd el nekem, hogy jobb, ha felkészülsz egy gyengébb forgatókönyvre, minthogy magas elvárásaid legyenek, aztán csalódj.

 

Hogyan tettem hibás árat a tulajdonos fejébe [Esettanulmány]

“2012 augusztusában eladtam egy lakást a Ferencvárosban. A vevő a fiának vette, hogy legyen hol laknia, amíg egyetemre jár. Majd 2019-ben újra felkeresett az akkori vevő / mostmár tulajdonos, hogy a fia végzett az egyetemen, nincs szükség a lakásra, adjuk el. Örömmel vállaltam a feladatot, hiszen nincs annál jobb visszajelzés, mint amikor 7 év távlatából előkerül egy régi ügyfél.

A lakásra emlékeztem, de a pontos paraméterek nem voltak meg. A tulaj azt mondta, hogy az alapterület 100 nm, és kérte, hogy állapítsam meg az értékét. Itt elkövettem azt a hibát, hogy anélkül, hogy ellenőriztem volna a kapott adatokat, mondtam neki egy árat: A négyzetméterár kb 600eFt lesz, tehát 60MFt a várható eladási ár.

Mikor lekértem a tulajdoni lapot, már tudtam hogy bakot lőttem.Kiderült, hogy a lakás nem 100, hanem csak 88 nm. Így viszont a várható érték mindössze 53MFt lesz. De már sajnos késő volt, a tulajdonos fejébe bekerült a 60MFt-os horgonyár.

Végül 6 hónap után eladás lett a dologból 54MFt-os áron, amivel túlszárnyaltam a korábbi becslésemet.

A poén az, hogy ha az elején nem hibázzuk el az árazást, és nem 60-ról, hanem 56MFt-ról indulunk, akkor 2 hónapon belül tettem volna le az asztalra ugyanazt az eredményt. Így viszont 4 hónapomba telt meggyőzni a tulajdonost, és elengedtetni vele a horgonyt.”

Lónyay_utcai ház

A fenti történetben szereplő lakás ebben a házban van.

Nem amiatt buksz, amit nem tudsz. Hanem amiatt, amiről úgy gondolod, hogy tudod.

Ezzel a nem is olyan rövid kitérővel szerettem volna megvilágítani neked, hogy el tud tájolni és súlyos (időben és pénzben mérhető) kárt okoz, ha valahonnan szerzel egy hibás adatot és arra alapozod az ingatlanvagyonoddal kapcsolatos döntéseidet.

Az a helyzet, hogy az ár meghatározása alapvetően meghatározta az ingatlaneladás menetét. Az emberek mégis elbagatellizálják a dolgot. A hasukra ütnek, kitalálnak egy a valóságtól teljesen elrugaszkodott dolgot, mellé tesznek egy csapni való marketinget, és csodálkoznak, hogy nem kel el a lakás.
Vagy elkel.
De az eredmény 90%-os. És egy 40 millás lakás esetén ez 4 M minuszt jelent.

A következő bekezdésben megnézzük, hogy hogyan működnek a lakásár kalkulátorok. Leteszteltem három, különböző szoftvert, és megvizsgáltam, hogy mennyire hasznos az infó, amit adnak, segítenek-e a döntéshozásban.

 

Az ingatlan árkalkulátor megmondja a frankót… vagy mégsem?

A vizsgált (létező) ingatlan:

  • Budapest, IX. Toronyház utca 5. szám alatt található,
  • 39 nm-es,
  • 1+1 szobás,
  • jó állapotú,
  • 3.emeleti (legfelső).

Ingatlan árkalkulátor teszt 1.  – ingatlanbecslo.com

Az ingatlanbecslo.com egészen részletesen kikérdezett, és egy korrektnek tűnő becslést adott vissza:
24 930 000 Ft
Határozott, tízezer forintos pontosságú.

ingatlan árkalkulátor - ingatlanbecslo

De azért nem vagyok meggyőzve, megnézem, hogy mit mond a többi “számológép”:

 

Ingatlan árkalkulátor teszt 2. – ertekbecslo.hu

Az ertekbecslo.hu összesen 7 adat megadása után kidob egy intervallumot: 18M és 23M között van az ingatlan értéke.

 

Ingatlan árkalkulátor - ertekbecslo

Köszi.
Akkor most 18 vagy 23 ?
Mivel az eladó vagy, valami ilyesmi gondolatmenet zajlik a fejedben:

“Nekem a 23M sokkal szimpatikusabb… Egyébként valószínűleg ez az ertekbecslo.hu rosszul működik, mert az ingatlanbecslo 25MF-ot mondott, és az még a 23M-nál is sokkal szimpibb!”

Nincs is ezzel semmi gond, azon kívül, hogy ha túlárazod a lakásodat, malmozhatsz majd hónapokig, mert a kutya sem emeli majd rád a telefont…

A túlárazás sok millió forintba kerülhet neked. Ebből a cikkből megtudhatod, hogy miért!

Három a magyar igazság, tehát nézzük a harmadik becslést, majd az igazságot tesz:

 

Ingatlan árkalkulátor teszt 3. – ingatlannet.hu

Na most aztán kinn vagyok a vízből: “Adatbázisunkban jelenleg nincs elég adat a becsléshez”.

Ingatlan árkalkulátor - ingatlannet

A végeredmény: az ingatlan értéke 18 – 25 MFt között van.

Ettől nem sokkal lettünk okosabbak…

De akkor vajon honnan lehetne megtudni a pontos értéket?

 

Helyszíni szemle nélkül nem lehet pontosan árazni – itt bukik el az ingatlan árkalkulátor

Az eddigiek alapján gondolom világos neked is, hogy néhány adatból nem lehet pontosan meghatározni a lakás értékét. Mivel nem egy kiló kenyérről beszélünk, mindenképpen szükséges a helyszíni szemle.

Az első beszélgetésem a tulajdonosokkal rend szerint nem a lakásban zajlik. Mindig megkérdezem, hogy milyen állapotban van a lakás. Sokszor kapom az alábbi választ:

“Hát… jó állapotban van, tavaly felújítottuk…”

Majd a helyszíni szemle során kiderül, hogy a “felújítás” tulajdonképpen egy festés volt, de tulajdonképpen a lakás bontandó. Vagy a másik véglet, mikor hupirózsaszín csempével burkolták a fürdőszobát, és hello kitty mintás tapétát raktak fel a nappaliban.

Sajnos eladhatóság szempontjából egyik sem lesz az igazi.

A Győzike-villa: Amit az ingatlan árkalkulátor biztosan nem tud értelmezni

A Győzike-villa: Amit az ingatlan árkalkulátor biztosan nem tud értelmezni. Sokba került a kialakítás? Hogyne. Győzike ezt felújítottnak hívja? Persze. És neked tetszik? Ez az a felújítás, amit inkább nem kellett volna megcsinálni, mert soha nem fog megtérülni.

Ha Győzike tudná, hogy mi az a home staging, ésszerűbben költötte volna el a felújításra valót. Kattints ide, ha szeretnél többet tudni a témáról!

Szemlézni kell a tulajdonost is

Persze nem arra gondolok, hogy mennyire jó nő /pasi az illető. De az ár megállapításához beszélnünk kell a tulajdonossal, ismerni kell az élethelyzetét, tudni kell, hogy mennyire motivált az illető, van-e “időnyomás” az eladással kapcsolatosan. Itt általában a következő választ szoktam kapni:

Nem sürgős, van 2 hónapom, hogy eladjam.

Ilyenkor azt a rossz hírt kell, hogy közöljem, hogy a 2 hónap kevés lesz, mit mackósajtban a brummogás. És ha nem toporog máris a küszöbön a vevő, akkor igen nagy gáz van.
Hogy miért?
Aki hitelből fizeti a vételárat, annak a bank 60 napra vállalja a fizetést. A fundamenta 90 napot mond. De sűrűn elő fog fordulni, hogy a vevődnek szintén el kell adnia valamit, és 120 napot kér. Tehát a potenciális vevők 80%-át elfelejtheted, mert nem lesz megfelelő a fizetési konstrukció.

Gyakorlatilag egyetlen kategória marad: a készpénzes, aki többnyire befektető. Viszont ahhoz, hogy őt ki tudd fogni, valószínűleg jócskán engedned kell az árból.

Vagy ki lehet tartani az eredeti elképzelés mellett, és reménykedni, hogy mégis sikerül. De ha még eltelik néhány hét és valami oknál fogva mégsem sikerül megtalálni a vevőt, akkor kezdhet gyöngyözni a homlokod…

De tudd, hogy ebben az esetben az ingatlan árkalkulátor biztosan magasabb értéked ad meg, mint amit érvényesíteni tudsz majd.

A valóság egy dolog. De mi van a papírokkal?

Majd végül meg kell vizsgálni az ingatlan jogi helyzetét. A tulajdoni lapon, vagy az alapító okiratban lévő dolgok jelentősen befolyásolhatják a piaci értéket.

Az ingatlan árkalkulátor nem nézi meg a papírokat.

Az árkalkulátor nem nézi meg a papírokat.

Néhány napja leveleztem egy hölggyel, aki egy VI.kerületi, Bajcsy-Zsillinszky úton található, 74 nm-es ingatlan áráról kérdezett. Majd kiderült, hogy a 74 nm nem egy önálló ingatlan, hanem egy nagyobb üzlethelyiség 1/3-ad része, és azért akarja tudni az értékét, mert a 2/3-ad az övé és tárgyal a másik tulajdonossal az 1/3-ad rész megvásárlásáról.

A helyzet az, hogy az 1/3 tulajdoni jog gyakorlatilag értéktelen, mert valószínűleg még 50%-os áron sem kellene senkinek. Az egyetlen ember, akinek valós értékkel bír ez az ingatlan, az a másik 2/3-ad tulajdonosa. Így a piaci értéket fölösleges kiszámolni.

3 tanácsot tudtam adni:

  • Gondolja át, hogy mennyire kell Önnek ez az 1/3-ad?  Ha nagyon, akkor egyezzen meg a tulajdonossal és fizesse ki, amit kér érte és pont.
  • Még ettől is jobb kérdés, hogy mennyire kell az eladónak a pénz? Mert ha nagyon, akkor Önnek jó alkupozíciója van, és le tudja majd szorítani az árat.
  • Illetve Önnek elővásárlási joga van. Mondja az eladónak, hogy hirdesse meg az 1/3-ad részt, amennyiért gondolja, és nézzék meg, hogy mi történik.
    Ha megjön a vevő, Önnek van lehetősége belépni az üzletbe, ha hajlandó tartani azokat a feltételeket, amiket a piacról érkező vevő adott volna.
    Ha meg nem sikerül vevőt találni, akkor bebizonyosodik, hogy nem ér annyit az ingatlan, amennyit az eladója gondol érte…

De ha gondolod, megpróbálhatod megbeszélni ezt a körülményt az ingatlan árkalkulátorral is…

 

Belenézek a kristálygömbbe, és megmondom, mennyit ér a lakásod

Ha a wikipediaban megnézed az “ingatlan-értékbecslés” szót, a következőket találod:

“Az ingatlanérték-becslés nem egzakt tudomány, nem csupán matematikai modelleket alkalmazó szakma, hanem bizonyos mértékig látnokság, jövőkutatás is. Abban az értelemben igaz mindez, hogy a vagyontárgy piaci értékét csak akkor lehet biztosan tudni, ha az már elkelt.”

Azért itt a cikk végén tisztázzunk, hogy senki sem akkora professzor, hogy 100%-ig pontosan meghatározza egy lakás várható eladási árát. Ha mégis sikerül, az csupán a véletlen műve.

 

Az egész iromány konklúziója a következő:

Ha csupán “hobbiból” érdekel a lakásod értéke, használj nyugodtan ingatlan árkalkulátort.  De ha éles a helyzet, fordulj szakemberhez, aki kimegy a lakásodba, részletesen felméri azt, kikérdez téged, és megvizsgálja az ingatlan jogi oldalát is. A becslés így a lehetőségekhez mérten a legpontosabb lesz.

Ja, igen: Jó ha tudod, hogy az, hogy egy szakember kimegy hozzád, pénzbe kerül. Akkor is, ha a gázost, a villanyszerelőt, vagy az értékbecslőt hívod.

minek fizessek az értékbecslésért

Persze, megteheted, hogy nem kérsz segítséget, és a saját fejed után mész. De azért azt még elmondom, hogy egy szakembernek van még két ütőkártyája, ami valószínűleg neked nincs.

1.) Objektivitás: Nem fogja torzítani a becslést az ingatlanhoz való érzelmi kötődése. Ezért nem azt fogja mondani, amit hallani akarsz, hanem azt, ami a realitás.

2.) Piaci tapasztalat: Egy (magyar) átlagember élete során 1-2 alkalommal kerül lakáseladási szituációba. Egy szakember havonta 1-4 alkalommal csinálja végig ugyanezt. Valószínűleg tud hasznos tanácsot adni azzal kapcsolatosan, hogy min kell változtatnod, ha a maximális eladási árat akarod elérni.

 

+1) Mi nem csupán egy árat mondunk. Ha a tulajdonos szeretné, érvényesítjük is azt.

Babaváró Támogatás, használt CSOK – a két új csodafegyver

,
Babaváró Támogatás

Az ingatlan árak emelkedése 2014 óta megállíthatatlannak tűnik. Miközben az áremelkedést generáló tényezők többségéből mostanra kifogyott a szufla, és a hosszútávú lakás kiadásból elérhető hozamok lassan alacsonyabbak lesznek, mint az államkötvények hozamai, a vevők továbbra is egymásra licitálnak, hogy hozzá jussanak egy ingatlanhoz. December-Január környékén már lassulni látszottak az események, és úgy tűnt, hogy az ingatlanpiac stagnálásba vált. Aztán jött 2019 február 10. – a használt CSOK és az Babaváró Támogatás bejelentése… és a vevők újra megőrültek. Nézzük meg, mi is történik valójában, mit hoz a jövő az ingatlan árak alakulása tekintetében.

Migránsok helyett: Babaváró Támogatás

Fogy a magyar már évtizedek óta és a kormány a fejébe vette, hogy megállítja a népességfogyást, ezért kitalálták a Családok Otthonteremtési Kedvezményét (CSOK), majd a Babaváró Támogatást. Az ötlet nem rossz, pláne, ha az ember éppen gyermekvállalás előtt álló, vagy már családos fiatal, és élni tud a lehetőséggel.

A probléma az, hogy bár sokmilliárd forintot fordítanak erre a költségvetésből, nem igazán nő a gyermekvállalási hajlandóság. Illetve nem mutatható ki, hogy mennyi születés köszönhető valójában a CSOK-nak. Magyarul fogalmunk sincs, hogy van-e értelme az egésznek.

Az alábbi grafikonon látható Magyarország teljes termékenységi arányszáma, (TFR, Total Fertility Rate) a szülőképes korú (15-49)  női népességre jutó születések átlaga. Ahhoz, hogy egy nép fennmaradjon, a rátának el kell érnie a 2,1-es szintet. 1,3-as érték alatt a népesség gyors ütemű fogyása valószínűsíthető, belátható időn belül bekövetkezhet teljes eltűnése.

Fogy a magyar - vajon segít majd a Babaváró Támogatás?

Fogy a magyar – vajon segít majd a Babaváró Támogatás?

 

Amit a Babaváró Támogatás feltételeiről tudunk

Július 1-jén érkezik egy  kamatmentes lakossági kölcsön, igaz, csak egy szűkebb körnek. A gyakorlatban elvileg egy átlagos lakáshitelhez képest kb. 5 millió forintot kereshetünk majd vele 20 év alatt.

A Babaváró kölcsön 10 legfontosabb tudnivalója a portfolio.hu szerint:

  • A kölcsönszerződés 2019. július 1-jétől 2022. december 31-éig köthető meg.
  • Kamatmentes és szabad felhasználású a hitel, ingatlanfedezet sem kell hozzá, ugyanis ezt az állam készfizető kezessége “pótolja”.
  • A hitel vissza nem térítendő támogatássá alakulhat: a második (a hitelfelvételt követően születő vagy örökbefogadott) gyermek érkezése után az aktuális tartozás 30%-át, a harmadik után az aktuális tartozás 100%-át engedik el, és minden egyes gyermek érkezése után 3 évre felfüggesztik a tartozást.
  • Legfeljebb 10 millió forintig, legfeljebb 20 évre és legfeljebb havi 50 ezer forintos törlesztőrészlettel vehető fel a hitel.
  • Azok a házaspárok igényelhetik, akiknél a feleség betöltötte a 18. életévét, de még nem töltötte be a 41. életévét.
  • Legalább az egyik házasfél legalább 3 éve tb-jogosult vagy felsőoktatási tanulmányokat folytat(ott).
  • Legalább az egyik házastársnak az első házasságában kell élnie, meglévő gyermek nem akadály.
  • A hitelintézetek saját általános belső szabályaik szerint minősíthetik hitelképesnek az igénylőket. A hitelkérelmet a benyújtást követő 10 napon belül el kell bírálniuk a folyósító hitelintézeteknek.
  • Nem számítható fel díj a kölcsön elbírálásáért, folyósításáért és előtörlesztéséért sem, viszont az államnak évente a fennálló kötelezettség 0,5%-ára rúgó díj jár egy év alatt.
  • A hitel azáltal kamatmentes, hogy az állam (jelenlegi hozamkörnyezet alapján 5% körüli) kamattámogatást nyújt hozzá 5 éves kamatperiódussal. Ha 5 éven belül baba érkezik (akár örökbefogadással), akkor a hitel végig kamatmentes marad, ellenkező esetben vissza kell fizetni a már igénybe vett (a jelenlegi hozamkörnyezet alapján évi 5%-os) kamattámogatást, és megnő a hitel kamata (a jelenlegi hozamkörnyezet alapján legfeljebb közel 8%-ra).

 

CSOK újratöltve

Idő közben az ingatlanpiaci fellendülésnek köszönhetően az árak elszálltak. És bár még mindig nem tudjuk, hogy van-e értelme az egésznek, de a kormány úgy döntött, rátesz még egy lapáttal és először 10M-ról 15M-ra emelték a kamattámogatás mértékét az új lakások esetén, valamint 2 gyermek után is elérhetővé tették a 10MFt-os támogatott hitelt. Kicsit később bejelentették a használt lakásra vonatkozó CSOK kibővítését. Az alábbi táblázatok tartalmazzák a főbb sarokszámokat a jelenlegi CSOK támogatásokról, illetve a júliusban várható kibővített feltételekről.

CSOK 2019 vissza nem térítendő támogatás

CSOK 2019 vissza nem térítendő támogatás

CSOK 2019 kamattámogatás július 1-ig

CSOK 2019 kamattámogatás július 1-ig

CSOK 2019 kamattámogatás július 1-től

CSOK 2019 kamattámogatás július 1-től

 

Ha összeadjuk a beígért Babaváró Támogatást, valamint a használt CSOK-ot, a következő eredményt kapjuk:

Használt CSOK és babaváró támogatás együtt

Az ingyen pénz hatása az ingatlan árak alakulására

Az ingyen pénz eufóriát okoz az ingatlanpiacon

Az ingyen pénz eufóriát okoz az ingatlanpiacon

Ha egy olyan piacra, amin a kínálat fix, és nehezen változtatható (hiszen az új ingatlanok fejlesztése rendkívül tőke-, munka-, és időigényes),
ráadásul túlkereslet van, ráöntünk egy szakajtónyi “ingyen” pénzt, józan paraszti ésszel belátható, hogy az eredmény újabb áremelkedés lesz.

De nem mindenki jogosult, illetve van rászorulva, vagy akarja igénybe venni az állami támogatást. Ők 2019 július 1-jét követően eléggé hátrányos helyzetbe kerülnek majd.

Saját erőből nehéz versenyezni azzal a vevővel, aki több, mint 27MFt állami támogatással és kamatmentes hitellel a zsebében érkezik. Tehát akinek van egy kis pénze, és lakásra van szüksége, jelenleg mint az őrült igyekszik ingatlanhoz jutni. Hiszen nem akarja megvárni a júliust, amikor az állami pénzzel “felszerelkezett” vevőkkel kell majd versenyeznie.

Hogy miért biztos az áremelkedés? Azért, mert ha az állam ingyen pénzt ad pl. az autóra (mint ahogy ad is…), és a kereskedő tudja ezt, akkor annak az autónak az ára holnaptól 2MFt helyett 3MFt lesz.

Magyarul a támogatásokat bejelentették, és bár még nem vezették be őket, és a feltételek még nem világosak, a piac a híreket azonnal beárazta. És a lakások tovább drágulnak, a családok kénytelenek jobban eladósodni, és a megélhetési költségek tovább nőnek. tehát az eredmény: öngól.

 

Befektetők vs. Családok

Az ingatlan befektetők varázslatos hozamokról álmodnak

Az ingatlan befektetők varázslatos hozamokról álmodnak

A belváros lakásait már régen csak a befektetők vásárolják, hiszen az ingatlanok értéke már igazodott az Airbnb által realizálható zseniális hozamokhoz.

Például egy belvárosi garzonlakás hosszú távon 100 000Ft/hó áron adható bérbe, de az Airbnb-n ugyanez a lakás 300 000 Ft/hó bevételt hoz, akkor az eladási ár is meg fog háromszorozódni, hiszen minden befektető ilyen pénztermelő eszközhöz szeretne hozzájutni. Az áremelkedést okozó további tényezőkről ebben a cikkben írtunk.

Így az a vevő, aki nem befektetni, hanem lakni szeretne, többé nem lesz potenciális vevője a 30MFt-os garzonnak. De mivel a belvárosban az eszetlenül magas árak miatt nem lehet ingatlanhoz jutni, mindenki a lakótelepeken és a külvárosi kerületekben tobzódik, ahonan még mindig viszonylag könnyű megoldani a bejárást, és jó az infrastruktúra. Így lett egy másfél szobás panellakás ára is 25MFt.

Sok panel tulajdonos évek óta álmodozik arról, hogy kertes házba költözik. Mivel a panelek ára is az egekbe szökött a megnövekedett kereslet miatt, egyre többen döntenek úgy, hogy elhagyják Budapestet és az agglomerációba költöznek, így aztán a Budapest környéki települések árai is rohamosan emelkednek. Ez a cikk bemutat néhány fontos szempontot, amire jó, ha figyelsz, ha lakásból családi házba szeretnél költözni.

Az újabb állami támogatások a belváros áraira már nem hatnak, hiszen a befektetők nem lesznek jogosultak, és nincsenek rászorulva sem. A lakótelepek, külvárosi kerületek, és az agglomeráció árait – tehát ahová lakni jönnek az emberek – viszont valószínűleg emelni fogja.

Meddig tart az áremelkedés?

Az lakás vásárlók motivációja (forrás: DH Barométer)

Az lakás vásárlók motivációja (forrás: DH Barométer)

Ez az a dolog, amit senki nem tud pontosan megjósolni. Számos, az áremelkedést okozó tényező hatása mostanra kimerülőben van, vagy már egyáltalán nincs hatással a lakásárak alakulására. Az emelkedés mégis tovább tart.

A pesszimisták beszélnek globális felmelegedésről, a jégsapkák olvadásáról, a kínai és az amerikai gazdaság összeomlásáról, az ezt követő világvégéről, és hogy akkor majd ingyen fogják osztogatni a budapesti lakásokat. De azért reménykedjünk, hogy ez nem fog bekövetkezni.

Sokkal valószínűbb, hogy a befektetői kedv fog megcsappanni, hiszen az airbnb piacra lépni egyre nehezebb, így marad a hosszú távú bérbe adás. Viszont ott nem lehet olyan magas megtérüléssel számolni. Ha megveszünk egy garzonlakást 30MFt-ért, és kiadjuk bérbe 100 000 Ft/hó áron, az éves bruttó 4%-os hozamot jelent. Az államkötvénnyel jelenleg 4,2%-os hozam érhető el. És ezért a hozamért nem kell csinálni semmit. Illetve ingatlanpiaci ciklusokat vizsgálva látszik, hogy túl vagyunk a józan ész határain.

A budapesti lakáspiacon vevőként jelen lévő befektetők aránya a DH Barométer szerint még mindig 40% fölött van. De ha kicsit elkezdenek számolni, a vásárlói kedv vissza fog esni. Ha pedig a vevők majdnem felének elszáll a motivációja, az minden bizonnyal megállítja az árak emelkedését.

Tehát ha lakástulajdonos vagy, és az eladáson gondolkozol és a legmagasabb árat szeretnéd elérni, itt az idő, hogy piacra lépj! Ne késd le a piac csúcsát!

Az ár megállapítása kulcsfontosságú.
Kérd az ingyenes értékmegállapítást!

 

A lakásárak várható alakulása – Mikor adjunk el?

,
A lakásárak várható alakulása - Ingatlanlufi

Az ügyfeleink mostanában folyton azt kérdezik tőlünk, hogy “Mikor adjam el a lakásom, hogy a legjobban járjak?”. Jónéhány olyan körülmény van, ami az árak további emelkedésére utal, de a józan ész már azt mondatja velünk, hogy érdemes résen lenni.  A lakásárak várható alakulása komolyan befolyásolhatja a pénztárcád vastagságát, ezért jól teszed, ha tanulmányozod a piac ciklusait. 

A lakásárak várható alakulása hosszú távon

A piacon a viszonyok és az árak folyamatosan változnak, ugyanúgy, mint a tőzsdén a részvények árai. A probléma az, hogy a lakáspiac nincs központosítva, mint a tőzsde, ezért nem tudunk naprakész információt szerezni. Pontosabban a központ a Földhivatal, ahol minden infó összefut, de jelenleg egy jelzálogtörlési kérelem bejegyzési ideje 60 nap, tehát a Földhivatal valószínűleg még jónéhány évig nem tud real-time adatot szolgáltatni.

Információ hiány és birkaszellem

A lakásárak várható alakulása - ciklusok

Tehát egyrészről az információ hiány jellemző a lakáspiacon, másrészről megfigyelhető a tömegpszichózis, vagyis a birka-szellem.  A recesszió idején a média tele volt a VÁLSÁG és ÖSSZEOMLÁS kezdetű főcímekkel, ezért a vevők féltek lakást venni. Pedig most visszanézve milyen jó lett volna, 2010 környékén vettünk volna lakást…

Majd jelenleg, az expanzió időszakában az ÁRROBBANÁS, és a FELLENDÜLÉS folyik a csapból is és mindenki lakást akar venni…látszólag bármi áron.

 Az ingatlanpiac ciklusairól ebben a cikkben olvashatsz bővebben

Teljesen logikátlan, ugye? Az igazság az, hogy nagyon kevés olyan ember van, akik függetleníteni tudják magukat a média befolyásától, és józanul tudnak dönteni. Ráadásul a híradások nagy hibája, hogy a múltról szólnak. Tehát amikor megírja az újság, akkor már megtörtént. 

Ne kérdezz, hanem cselekedj, mert itt az idő!

Magyarul ha azt hallod, hogy a piac éppen a válság időszakában van, illetve látod, hogy az elmúlt időszakban estek az árak, akkor ne kérdezd meg hogy “Mikor vásároljak”, hanem cselekedj! A piac rend szerint hosszabb időt tölt az expanzió és a recesszió ciklusban, de a fordulópontok “szinte” egy pillanat alatt jönnek. Tehát mikor azt olvasod, hogy “Fordul a piac”, akkor már késő lesz…

lakásárak várható alakulása - MNB lakásárindex

A grafikonon a korábbi évek hullámai alig láthatók mostani hatalmas emelkedéshez képest

Ugyanúgy kár megkérdezned, hogy “Mikor adjam el?”. Cselekedj! A fenti grafikonból láthatod, hogy az expanzió már jó ideje tart, és hatalmasat nőttek az árak. Lehet, hogy nem fog tetszeni, amit mondok, de ha átlagos eladó vagy, és 10-20 évente adsz el 1 lakást, ne akarj a legjobban járni, mert a végén lekésed a piac fordulópontját. Ha van egy tisztességes nyereséged, akkor miért fáj az, ha esetleg hagysz egy kis pénzt az asztalon?

A lakásárak várható alakulása - Az állam szerepe

Az állam befolyásolja az ingatlanpiacot

Azzal is számolnod kell, hogy egy nagy emelkedést nagy visszaesés követhet, főleg egy olyan gazdasági környezetben, ahol az állam “belepiszkál” a piac működésébe. A kormány legutóbbi bejelentése, miszerint 2019 júliusától még több pénzt és támogatást terveznek adni a családoknak, alapvetően jó dolog… Lenne, ha a piac nem reagálna az “ingyen pénzre” és az olcsó finanszírozásra úgy, hogy szinte azonnal árat emel. 

Szóval a lakásárak várható alakulása tekintetében ezek az intézkedések valószínűleg tovább pörgetik a piacot. Az eddigi emelkedés mértékéből viszont arra következtethetünk, hogy már most is túl vagyunk a józan ész határain. Ha erre még ráteszünk egy lapáttal, jó nagy lesz a hasraesés, amikor majd állambácsi elveszi az ösztönzőket, mert mondjuk történik egy kormányváltás, vagy egyszerűen elfogy a pénz. Az áremelkedés további okairól itt olvashatsz bővebben

A profi befektetők mindig az ellenkezőjét csinálják, mint amit a tömegek tesznek

  • A kevésbé tájékozott befektetők mennek a tömegekkel, és akkor fognak vásárolni, amikor dübörög a piac, és akkor fognak eladni, amikor a levél sem rezdül. Így drágán vesznek és olcsón adnak el, tehát duplán veszítenek.
  • A profi befektetők titka az, hogy akkor vásarolnak, amikor “vér folyik”, és akkor adnak el, amikor mindenki venni akar. Olcsón vesznek és drágán adnak el, nyernek a vásárláskor és nyernek az eladáskor is.

Most drága az ingatlan. Szóval ha lakástulajdonos vagy, és gondolkozol az eladáson, azt mondom, hogy nincs min őrlődni, vágj bele, mert itt az idő eladni!

A lakásárak várható alakulása éven belül

Az ingatlanpiacnak más piacokhoz hasonlóan van éven belüli ciklikussága is, így a lakásárak várható alakulása függ attól is, hogy az év melyik szakaszában lépünk a piacra. Az alábbi grafikonon látható a bonyolódó forgalom mértéke.

A lakásárak várható alakulása - Tranzakciószám

 Tranzakciószám az ingatlanpiacon (DH Barométer)

A kirajzolódó mintából azt látjuk, hogy a február és augusztus közötti időszakban minden évben egyformán magas az adásvételek száma, majd a nyár végével csökkenni kezd. Az “uborkaszezon” egyértelműen a karácsony környéki időszak, illetve 2016-2017-ben nagyobb visszaesés látható a nyár közepén, júliusban.

A grafikon rajzolata mögött logikus magyarázat rejtőzik: Jó időben a vevők / eladók kedve is jobb, az embereknek sokkal több kedvük van lakásokat nézegetni, illetve vállalni a költözéssel járó procedúrát. A nyári visszaesést pedig a kánikula okozza, hiszen a mostanában jellemző 40 fokos melegben senkinek nincs kedve odakozmálni a betonrengetegben, az emberek ha tehetik a Balatonnál, vagy az Adrián töltik az idejüket.

A piacra lépés ideális időpontja a tavasz kezdete

Tavasszal ideális piacra lépni

Ha az esélyeinket, illetve az eladási árat maximalizálni, a várható eladási időt pedig minimalizálni akarjuk, a legjobb időpont a piacra lépéshez a február – márciusi időszak. Az előnye, hogy meredeken emelkedik a tranzakciószám, tehát valószínűleg számos új vevő lép a piacra. Így ekkor van a legjobb esélyünk arra, hogy rövid időn belül jó ajánlatot kapunk. A hátránya, hogy sok konkurens eladó is piacra lép ilyenkor, tehát a vevőknek lesz választási lehetősége. További hátrány, hogy a fokozott érdeklődő-mennyiséget nehéz kezelni. Ha a tavaszi piacralépést választod, készülj fel arra, hogy állandóan csörögni fog a telefonod. Ha viszont kellőképpen felkészült vagy, a sok érdeklődőből akár több ajánlatot és licithelyzetet is kihozhatsz.

Azért az év több részében sem áll meg az élet

Nézzük meg mi a helyzet akkor, ha nem akarjuk kivárni a következő tavaszt, hanem a szeptember és január közötti időszakban kell a piacra lépnünk. Alacsonyabb a tranzakciószám, és kevesebb az érdeklődő. De kevesebb az eladó lakás is, így kisebb lesz a konkurencia. Az előnyöd az lehet, hogy te pont most teszed a piacra a lakásodat, amikor mindenki más kivár. Igaz, hogy kevesebb lesz az érdeklődő, de komolyabb vevőkkel fogsz találkozni, hiszen nincs választási lehetőség a piacon. Arra kell odafigyelned, hogy a hirdetési anyagod profi legyen, és ha jól építed fel a folyamatot, akkor a vevő meg fogja adni az árat, amit kérsz.

 

Tehát mikor adjam el a lakásomat, hogy a legjobban járjak?

A lakásárak várható alakulása szempontjából ha a karácsonyi időszakot nem nézzük, tulajdonképpen mindegy, hogy éven belül mikor lépsz a piacra, csupán a megközelítés számít. Ha a megfelelő stratégiát használod, elérheted a maximális eladási árat, akár télen, akár nyáron vágsz bele az ingatlanértékesítésbe. Ha viszont a globális képet nézzük, jelenleg az ELADÁSNAK van itt az ideje. Ne feledd, a profi befektetők akkor adnak el, amikor mindenki vásárolni akar. Ha az eladásból a legtöbbet akarod kihozni, akkor lépj a piacra most!

Update!
5 év folyamatos emelkedés után júniusban az ingatlanpiacon a tranzakciószám 20%-kal visszaesett. Mintha karácsony lenne. Lehet, hogy vége a jó világnak? (forrás: DH Barométer)

 


Ha tetszett a cikk, kérlek nyomj egy “Tetszik”-et!

Ha gondolkozol a lakásod eladásán, kattints az alábbi gombra, és tudd meg, mennyit ér a lakásod!

 

Mikor kezdenek esni a lakásárak?

,

Vajon örökké tart a kánaán, ès mostantól minden budapesti lakastulajdonosnak arany tojást tojik az ingatlanpiac? Vagy megismétlődik a 2008-as “vérengzés”, amikor sok tulajdonos kénytelen volt megtapasztalni, hogy az ingatlanbizniszben bizony bukni is lehet?

A történelem nem ismétli önmagát, de rímel. (Mark Twain)

 

Nemrég elérhetővé vàltak a legfrisebb KSH eladási statisztikák, és a számok azt mutatják, hogy hamarosan vége a jó világnak. Az index.hu óvatosan fogalmaz, és azt jelzi előre, hogy nincs nagy probléma, de csökken az emelkedés üteme, és keményebb alkukra lehet számítani:

Ide kattintva elérheted az index cikkét

 

A portfolio.hu meghökkentő számokról ír, és azt mondja, hogy itt az àremelkedés vége, hiszen szinte megállt az árak növekedése az elemzések szerint:

Ide kattintva elérheted a portfolio.hu cikkét

(sajnos a régebbi cikkek fizetősek, így mostanra ez is az lett)

 

ÉRDEKES KÉPET LÁTHATUNK, HA MEGNÉZZÜK AZ MNB LAKÁSÁRINDEXÉT:

Inflációval korrigált lakásárindex Magyarországon

Látható, hogy az árak egy olyan szinthez érkeztek, amit korábban a piac 2002 és 2008 között képtelen volt átlépni, tehát egy olyan pontnál vagyunk, ahol nagy valószínűséggel újra megtörik a piac lendülete. Persze nem biztos, hogy így lesz, de ez minden esetre intő jel.

 

5 SZŰK ESZTENDŐT KÖVETŐEN 5 BŐSÉGES ESZTENDŐ

Egy újabb érdekes adat: az csökkenés 2008-ban indult el, és 5 éven keresztül, 2013-ban voltak zuhanórepülésben az árak. Most 2018-at írunk, és az árak 5 éve emelkednek…Szintén nem biztos, hogy ez bármit is jelent, de vehetjük figyelmeztető jelzésnek.

 

JELENLEG OLCSÓBB HITELT FELVENNI, MINT LAKÁST BÉRELNI

A jegybanki kamatlábak 2016 május 25-e óta 0,9%-on áll, és azóta változatlan. Az állam így ösztönzi a gazdaság növekedését.

A jegybanki alapamat alakulása

 

Az alacsony kamatok két féle módon hatnak az ingatlanpiacra: 

  • Alacsonyak a betéti kamatok, így az embereknek nem éri meg a bankban tartani a pénzüket, ösztönözve vannak arra, hogy valamit kitaláljanak, vállalkozásba fogjanak, vagy befektessék, pl. az ingatlanpiacba.
  • Alacsonak a hitelkamatok, így sokkal több ember válik képessé arra, hogy saját ingatlant vásároljon, tehát erősödik a kereslet, és ezzel emelkednek az ingatlanárak. 

 

MI VAN, HA ÁLLAMBÁCSI TÚL SOKÁIG TARTJA A LÁBÁT A KAMATOK “NYAKÁN”?

Jó eséllyel ha megszűnik a nyomás, a százalékok úgy fognak emelkedni, mintha ágyúból lőtték volna ki őket.

Egy csapásra elapad a kereslet, ahogyan a hitelfinanszírozás nehezebbé válik, ráadásul aki alacsony kamatok mellett vett fel hitelt, számolnia kell azzal, hogy a hiteltörlesztője növekedni fog, forint alapú hitel ide, vagy oda.

Tehát újra megismétlődhet a 2008-2012-es évek hitelpiaci válsága, amikor tízezrek váltak fizetésképtelenné, és veszítették el a lakásukat. 

 

Ez a jelenség nem együlálló a piacon, hiszen Craig Hall, az “Időzítés az ingatlanpiacon” című könyvében hasonló történtetet ír le, amikor 1981-ben az állam gazdaságélénkítő adótörvényeket hozott be azzal a céllal, hogy élénkítse az ingatlanpiacot. Mivel az árak alacsonyan voltak, az ösztönző duplán jól működött, és hatalmas tőke áramlott a piacra. Majd 1986-ban állambácsi meggondolta magát, és hirtelen megváltoztatta a játékszabályokat, aminek köszönhetően a tőkeáramlás egyik pillantról a másikra elapadt és ez a változás gyakorlatilag megölte az ingatlapiacot.

Hogy az évek óta tartó lakásár növekedésnek lesz-e böjtje, azt nem lehet előre tudni. Viszont a felhők gyülekeznek. 

 

Tehát, kedves olvasó, ha azon gondolkozol hogy eladnád a lakásod, érdemes megfontolnod az azonnali piacra lépést, mert az idő fogytán van.

 

De vigyázz, mert nem csak az árak növekedtek, hanem a vevők is sokkal ügyesebbek lettek az elmúlt években, ezért ha nem vagy biztos a dolgodban, és nem akarsz bukni a lakáseladáson, érdemes szakemberhez fordulnod.

Bővebben ebben a cikkben olvashatsz a témáról.

 

HA ELADNÁD A LAKÁSOD, FORDULJ HOZZÁNK BIZALOMMAL!